Cargando...Te explicamos que son los microcréditos para empresas y como pueden ayudar a tu negocio a crecer o mantenerse en momentos más complicados. Si quieres saber más de ellos sigue leyendo.
En este artículo encontrarás
¿Qué es un microcrédito?
Los microcréditos son préstamos que se le concede a las personas que tienen escasos recursos económicos, y que necesitan tener liquidez a corto plazo.
Normalmente los micropréstamos están formados por cantidades pequeñas y son de corta duración, además podrán acceder a ellos las personas que no puedan solicitar un préstamo financiero mediante una entidad financiera por no cumplir todos los requisitos que le exigen.
Con estos microcréditos se ayuda a personas con exclusión socio-laboral para que puedan poner en marcha sus proyectos empresariales, normalmente no excederán de 3.000 euros.
Sus principales características son:
- Es un mecanismo de financiación
- Su amortización puede ser a corto o medio plazo
- En algunos microcréditos la devolución del pago dependerá del éxito del proyecto
- La tasa de interés máxima es diferente a los créditos de consumo
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¿Cómo conseguir un microcrédito?
Las empresas que conceden estos tipos de micropréstamos, suelen ser empresas online, qué con tan solo rellenar un formulario, recibirás respuesta en 24 o 48 horas.
Estos microcréditos suelen aprobarse sin que la empresa compruebe los ingresos del solicitante, normalmente la única documentación que requieren son documentos de identificación y datos de domicilio.
En España los microcréditos funcionan sin garantías, aunque se suele usar el análisis del proyecto para ver su fiabilidad, además están orientados a actividades productivas.
Se gestionan mediante instituciones públicas y privadas, como son las entidades de ahorro, entidades sociales e instituciones privadas o públicas de crédito.
Las diferencias de los microcréditos con respecto al préstamo tradicional son:
- Garantiza el acceso al crédito a cualquier persona independientemente de su clase social y del sector al que pertenezca.
- Son préstamos con periodos de carencia, lo cual, facilitará el inicio del negocio
- Se analiza el perfil del solicitante y su relación con el sector, de ahí que sea de máxima importancia presentar un plan de viabilidad
- La cantidad máxima que aprueban son 25.000 euros
Ejemplos de microcréditos para empresas
Veamos algunos ejemplos de microcréditos para empresas:
Microcréditos para emprendedores
Estos créditos van orientados a emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a 60.00 euros, también a personas jurídicas que tengan menos de 10 empleados y con una facturación anual inferior a 500.000 euros.
Con ellos, pueden financiar el inicio o la ampliación del negocio, e incluso, atender necesidades de circulante.
Su plazo de amortización suele venir fijado en 5 años con seis meses de carencia o sin ella, para su solicitud, es necesario presentar un proyecto de empresa que permita analizar la viabilidad del negocio.
➨ Consulta aquí lo que debes conocer sobre los prestamos para autónomos.
Microcréditos sociales
Estos microcréditos para pequeñas empresas van dirigidos a emprendedores que no pueden acceder a los prestamos tradicionales, normalmente, son para montar pequeños negocios o microempresas.
Financian hasta un 95% del proyecto, ofreciendo un máximo de 25.000 euros y sin solicitar una garantía real.
Se tramita mediante entidades colaboradores de MicroBank (La Caixa), y habrá que presentar un proyecto de empresa y un informe de su viabilidad.
Catálogo de Líneas ICO de 2020
- ICO empresas y emprendedores 2020: con esta línea podrás financiar actividades empresariales o inversiones, necesidades de liquidez y gastos relacionados con el desarrollo de la actividad, también para la rehabilitación de viviendas y edificios de particulares.
- ICO garantía SGR/SAECA 2020: esta línea está destinada a autónomos empresas y entidades públicas o privadas con el aval de una SGR o SAECA para inversiones en España o fuera del territorio nacional
- ICO crédito comercial 2020: esta línea se destina al anticipo de facturas con vencimiento no superior a 180 días o prefinanciación para obtener liquidez y cubrir los costes de producción
- ICO exportadores 2020: esta línea se concede para obtener el anticipo de facturas procedentes de actividad exportadora o cubrir los costes de producción y elaboración de los bienes o servicios objeto de exportación
- ICO internacional 2020: esta línea va destinada a autónomos, empresas o entidades públicas y privadas domiciliadas en España o con domicilio en el extranjero que cuente con al menos el 30% del capital de empresa española, se usa para financiar actividades empresariales, inversiones, necesidades de liquides y gastos relacionados con el desarrollo de la actividad de la empresa fuera del territorio nacional.
➨ Consulta aquí lo que debes conocer sobre los prestamos para empresas pequeñas.
Desde Billin te mantenemos informado de cualquier microcrédito que puedes solicitar para el crecimiento de tu empresa o si tienes una idea de negocio, puedas llevarla a cabo
