Actualizado: 22 mayo, 2023 · 0 comentarios · 8 min de lectura

Reforma de las pensiones en España: ¿cómo afecta a los autónomos?

reforma de las pensiones autonomos
Validado por: Marcos De La Cueva - CEO Billin
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El Gobierno de España ha aprobado recientemente la importante reforma de las pensiones que establece un nuevo sistema para las próximas décadas basado en un aumento progresivo del gasto y en un refuerzo de los ingresos a cargo de las empresas.

Aunque la reforma afecta principalmente a los trabajadores por cuenta ajena, los autónomos también se ven afectados por algunas de las medidas que se han tomado.

En este artículo, explicaremos en detalle cómo afecta la reforma de las pensiones a los autónomos en España, qué medidas específicas se han tomado y cómo pueden prepararse para enfrentar los cambios que se avecinan.

En que consiste la reforma de las pensiones

Desde Billin os resumimos a grandes rasgos, en qué consiste la reforma de las pensiones en España, ya que, incluye un régimen dual para el periodo de cómputo que permitirá a los pensionistas elegir entre dos opciones para calcular su pensión. El sistema actual, de 25 años, y un nuevo sistema de 29 años, en el que se pueden excluir los dos años de peor cotización. La Seguridad Social se encargará de aplicar directamente el sistema que resulte más beneficioso para cada pensionista.

Este doble sistema convivirá hasta el año 2044, cuando el sistema de 27 años se convierta en el único posible.

La reforma de las pensiones en España incluye además otras medidas que suponen un incremento progresivo del gasto, desde el 12,2% actual del PIB hasta más del 15% en 2047.

Entre ellas están:

  1. Régimen dual para el periodo de cómputo: convivirán dos opciones para calcular la pensión y la Seguridad Social asignará automáticamente en cada caso la que más beneficiosa sea. Esto beneficia a los trabajadores con carreras más irregulares, pero aumentará el gasto.
  2. Incremento del complemento de la brecha de género: se revalorizará anualmente la cuantía del complemento conforme al IPC más un incremento adicional del 10% sobre la revalorización en el bienio 2024-2025.
  3. Mejora de las lagunas de cotización: se amplía el porcentaje de base mínima a partir del mes 48 en lagunas de cotización de mujeres para evitar un impacto desfavorable de la nueva fórmula del periodo de cómputo.
  4. Subida histórica de las pensiones mínimas: se establece un sistema de subidas anuales por encima del IPC para alejarse de la pobreza.
  5. Aumento de las pensiones máximas: las pensiones máximas se revalorizarán año a año con la cuantía anual del IPC, más un incremento adicional de 0,115 puntos porcentuales acumulativos cada año hasta 2050.
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La cuota de solidaridad y su impacto en los autónomos

Desde Billin destacamos Una de las medidas más destacadas de la reforma de las pensiones que afecta a empresas y autónomos es la cuota de solidaridad, que se aplicará solo a trabajos por cuenta ajena.

Esta cuota gravará todo el salario que supere la base máxima de cotización de cada año (actualmente se aplicará a los salarios por encima de 54.000 euros) y aumentará progresivamente hasta el 6% en 2045.

Ahora bien, aunque esta medida no se aplica directamente en los autónomos, sí tendrá un impacto indirecto sobre ellos que podría ser muy significativo.

Según algunos expertos, es posible que las empresas decidan reducir los salarios o prescindir de autónomos con el fin de evitar tener que pagar la cuota de solidaridad. 

Sobre todo, porque hay muchos autónomos que trabajan para empresas y que, en ese caso, sí podrían verse afectados por la cuota de solidaridad, ya que, si las empresas tienen que pagar más impuestos para financiar las pensiones, es posible que decidan reducir su presupuesto para contratar a autónomos y externalizar trabajos.

El destope de las bases máximas y su impacto en los autónomos

Otra medida que afecta a los autónomos es el destope de las bases máximas, que se aplicará a las empresas que paguen salarios superiores a la base máxima de cotización, de 4.495,50 euros mensuales o de 53.946 euros anuales en 2023. La reforma aumenta progresivamente este tope entre 2024 y 2050 a razón de la cuantía anual del IPC más la cifra fija de 1,2 puntos porcentuales.

Esto significa que si una empresa paga un salario superior a la base máxima de cotización, tendrá que pagar más impuestos para financiar las pensiones. En última instancia, es posible que esto se traduzca en menos oportunidades de trabajo para los autónomos y en una mayor presión fiscal para las empresas que trabajan con autónomos.

El MEI y su impacto en los autónomos

El MEI (mecanismo de equidad intergeneracional) es otra medida que se ha ajustado en la reforma de las pensiones y que afecta a los autónomos.

El MEI ya es un impuesto que se aplica los autónomos y que se destina a financiar el sistema de pensiones. La recaudación del MEI va íntegramente a la conocida como ‘hucha de las pensiones’ (Fondo de Reserva de la Seguridad Social).

El MEI pasa de los 0,6 puntos porcentuales actuales a los 1,2 puntos en 2029, incrementándose una décima al año. La empresa terminará pagando el 1% y el trabajador el 0,2% y se abonará hasta, 2050, 18 años más de lo previsto en la primera reforma.

Esta medida se aplica directamente a los autónomos y algunos expertos creen que las empresas podrían decidir reducir sus costos laborales, incluyendo los salarios de los autónomos, para poder pagar el MEI.

Si los autónomos tienen que aceptar salarios más bajos, podrían tener dificultades para mantener sus negocios y enfrentar los desafíos económicos.

Cómo prepararse para los cambios

Ante la reforma de las pensiones en España, los autónomos deben estar preparados para enfrentar los cambios que se avecinan.

Algunas medidas que podrían ayudarles son las siguientes:

  • Mantenerse informados: es importante que los autónomos estén al tanto de las medidas que se han tomado y de cómo pueden afectar sus negocios. Deben seguir de cerca las noticias y buscar asesoramiento si tienen dudas.
  • Adaptarse a los cambios: los autónomos deben estar preparados para adaptarse a los cambios en el mercado laboral. Es posible que haya menos oportunidades de trabajo o que los salarios sean más bajos, por lo que es importante estar preparado para ajustar los precios y las estrategias de negocio.
  • Diversificar los ingresos: es una buena idea que los autónomos diversifiquen sus ingresos para reducir su dependencia de un solo cliente o industria. Esto les ayudará a mantenerse a flote incluso en momentos de crisis.
  • Planificar para la jubilación: los autónomos deben planificar su jubilación desde el principio y considerar todas las opciones disponibles para ahorrar y prepararse para el futuro.

Planes de empleo para autónomos

Debido al bajo nivel de protección social de los trabajadores autónomos y las bajas pensiones públicas a las que pueden acceder, sobre todo los que eligen la base mínima de cotización, el gobierno ha creado dos sistemas nuevos que son: el cálculo de las cuotas sociales ligándolas a la evolución de los ingresos reales de un autónomo y el plan de pensiones de empleo, el cual, permite al autónomo ahorrar para completar en un futuro su pensión pública de jubilación.

Desde Billin os contamos que un plan de empleo para autónomos se crea con aportaciones periódicas o puntuales de capital, las cuales, se invierten en diferentes activos, como son un fondo de pensiones u otras inversiones.

A la hora de elegir un plan de empleo hay que tener en cuenta su simplificación, es decir, que sean planes impulsados por las propias empresas y que se incluyan en los acuerdos colectivos.

Su creación tiene como finalidad eliminar gran parte de la complejidad y las cargas administrativas de los planes tradicionales, mejorando la capacidad de ahorro de los trabajadores autónomos y empleados de pequeñas y medianas empresas.

Según la normativa vigente, estos planes de pensiones pueden contratarse por autónomos con trabajadores a cargo, pudiendo promover un plan de empleo para sus empleados y para él mismo, e incluso pudiendo participar los autónomos societarios.

En resumen, la reforma de las pensiones en España afecta indirectamente a los autónomos a través de medidas como la cuota de solidaridad, el destope de las bases máximas y el MEI.

Y, por todo ello, los autónomos deben estar preparados para enfrentarse a los cambios que se están produciendo en el mercado laboral, con el fin de tomar todas las medidas que sirvan para su adaptación y que consiga diversificar sus ingresos.

Sobre la persona que ha validado este artículo
Marcos De La Cueva - CEO Billin

Licenciado en ADE por la Universidad Autónoma de Madrid, Marcos De la Cueva es CEO y cofundador de Billin, un programa online que lleva más de 9 años ayudando a autónomos, pequeños negocios y gestorías a digitalizar sus presupuestos, facturas, tickets y gastos.
 
Sobre Marcos De La Cueva
 
Apasionado por el mundo empresarial y la tecnología, cursó su Máster de Finanzas en la Universidad Pontificia de Comillas y estuvo en el Programa de Cooperación Educativa de la Universidad Autónoma de Madrid.
 
Marcos siempre ha tenido su objetivo claro: ayudar a la creación de negocios financieramente sostenibles a través de una herramienta de facturación que les permita ahorrar tiempo y tener la contabilidad bajo control.
 
Marcos De La Cueva en los medios
 
— Comunicado Billin y TeamSystem en Business Insider.
— Entrevista en Economía Digital.
— Entrevista en Ideas para tu empresa de Vodafone.
— Entrevista en MásQradio.
— Entrevista en Armas para emprender de El Método Gallardo.
— Entrevista en KFund.
— Entrevista en AXA Seguros España.
— Entrevista en GestionaRadio.
 
Marcos De La Cueva en eventos
 
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