¿Qué es Cirbe?

La Central de Información de Riesgos del Banco de España, más conocida por sus siglas como CIRBE, es una herramienta que juega un papel crucial en la gestión de riesgos crediticios.

Funciones de la CIRBE

La función primordial de la CIRBE es recopilar y almacenar la información sobre los riesgos de crédito que las entidades financieras tienen con sus clientes.

Si pensamos en esta central como una gran base de datos, esencialmente guarda registro de cuánto dinero han prestado los bancos y a quién, proporcionando así una visión global del nivel de endeudamiento de personas y empresas dentro del territorio español.

¿Qué Información Registra la CIRBE?

La información que la CIRBE recopila incluye todo tipo de créditos, préstamos, avales y riesgos en general que los clientes tengan con las entidades financieras.

Esto abarca tanto a clientes individuales como a empresas, y se refiere a cantidades a partir de 6.000 euros. La CIRBE actúa como un mecanismo de control para que la concesión de créditos se lleve a cabo con responsabilidad y conocimiento por parte de las entidades crediticias.

CIRBE en el ámbito crediticio

Conocer la información contenida en la CIRBE es vital para entidades financieras a la hora de evaluar la solvencia de un posible cliente. Esta información ayuda a los bancos a tomar decisiones más informadas y prudentes respecto a la concesión de nuevos créditos o préstamos. Además, los ciudadanos y empresas pueden acceder a sus propios datos para conocer su situación crediticia actual, lo que puede ser útil para gestionar futuras solicitudes de financiación.

Ejemplos prácticos de uso de la información de la CIRBE

Imaginemos un par de escenarios para entender mejor cómo se puede utilizar la información de la CIRBE en situaciones reales.

Ejemplo 1: Solicitud de un préstamo personal

María desea solicitar un préstamo para financiar la compra de un coche. Acude a su banco y presenta la solicitud. El banco, antes de tomar una decisión, consulta la CIRBE y descubre que María ya cuenta con otros créditos que suman un alto nivel de endeudamiento. Teniendo en cuenta esta información, la entidad puede decidir no aprobar la solicitud de María para evitar sobreendeudarla aún más.

Ejemplo 2: Expansión empresarial

Por otro lado, tenemos a la empresa «Tecnogadgets S.L.», que planea expandir su negocio y necesita financiación externa para ello. Antes de conceder un préstamo, el banco consulta la CIRBE y observa que la empresa tiene un historial crediticio manejable y un buen comportamiento de pago. Con estos datos, el banco puede decidir ofrecer a «Tecnogadgets S.L.» las condiciones para el crédito que necesita para su expansión.

Acceso y consulta a la información de la CIRBE

Es importante saber que tanto particulares como empresas pueden solicitar un informe de sus riesgos registrados en la CIRBE.

Para ello es necesario presentar una solicitud al Banco de España, proceso que se puede realizar tanto presencialmente como a través de su página web. Este informe es personal y confidencial, y solo se facilita al titular de la información o a su representante legal debidamente acreditado.