glosario contable>Cancelación anticipada

¿Qué es cancelación anticipada?

La cancelación anticipada es la acción de resolver una obligación o deuda antes del plazo acordado inicialmente con la entidad financiera o acreedor.

¿Qué implica la cancelación anticipada?

Realizar una cancelación anticipada significa que decidimos liquidar total o parcialmente el monto pendiente de un crédito o préstamo antes de la fecha de vencimiento estipulada en el contrato.

Esta práctica puede conllevar beneficios, como el ahorro en intereses futuros, aunque en ocasiones también puede implicar el pago de comisiones o penalizaciones por no respetar el calendario de pagos previamente acordado.

Beneficios y desventajas de una cancelación anticipada

Cuando analizamos la posibilidad de realizar una cancelación anticipada, debemos sopesar los beneficios y las desventajas asociadas a esta decisión:

  • Beneficios:
    • Ahorro en intereses
    • Disminución de la carga financiera a futuro
    • Mejora en la calificación crediticia
  • Desventajas:
    • Posible comisión por cancelación anticipada
    • Coste de oportunidad al no invertir esos fondos en otra oportunidad financiera

Condiciones y comisiones de una cancelación anticipada

Antes de proceder con una cancelación anticipada, es crucial revisar el contrato de préstamo o crédito para entender las condiciones establecidas.

Muchas entidades financieras estipulan comisiones para compensar los intereses que dejarán de percibir debido a la cancelación anticipada. Estas comisiones varían dependiendo de la legislación vigente, el tipo de préstamo y la política de cada entidad.

Ejemplo práctico de una cancelación anticipada: Hipoteca

Supongamos que hemos contratado una hipoteca de 200.000 euros a un plazo de 20 años, con un interés anual del 3%. A los 5 años, nuestra situación económica ha mejorado y queremos realizar una cancelación parcial de 50.000 euros. Si la entidad permite cancelaciones parciales sin comisión, los intereses que ahorramos son significativos, puesto que reducimos el principal de la deuda y el tiempo durante el cual se generan intereses.

En caso de que exista una comisión, deberemos calcular si el ahorro en intereses justifica el pago de la misma.

Ejemplo práctico de una cancelación anticipada: Leasing financiero

Si nuestra empresa ha firmado un contrato de leasing financiero para la adquisición de maquinaria y decide cancelar el contrato de forma anticipada, es probable que nos enfrentemos a una penalización.

En el contrato de leasing se detallará el coste de la cancelación anticipada, que incluirá no solo el importe pendiente por amortizar del bien sino también una posible compensación por los intereses que la financiera dejará de recibir.

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