Actualizado: 23 abril, 2020 · 4 comentarios · 4 min de lectura

Arranca tu negocio con solvencia gracias al préstamo participativo.

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Si te preguntas qué es un préstamo participativo, te diremos que es una alternativa para arrancar un negocio de forma viable. En este post vamos a detallar en qué consiste un préstamo participativo, además de analizar sus características, sus ventajas e inconvenientes. ¡Descúbrelo y arranca ya!,

Arranca tu negocio con solvencia gracias al préstamo participativo

Existen multitud de fuentes de financiación a la hora de emprender un negocio, pero debes tener en cuenta que no todas las formas de financiación se adaptarán a tu proyecto.

Con este préstamo participativo del que te queremos hablar consigues un amplio plazo de amortización, lo que te ayudará a comenzar tu negocio con más liquidez.

Por tanto, si estás pensando en comenzar un negocio bien sea online o tradicional, el préstamo participativo puede ser la solución más adecuada para ello.

Si quieres puedes visitar nuestro simulador de préstamos para hacerte una idea de como podrías financiarte y las condiciones.

Si quieres descubrir lo que te ofrece esta financiación sigue leyendo y te lo descubrimos.

¿Qué es un préstamo participativo?

El préstamo participativo es una herramienta de financiación que usan las empresas, con la diferencia de que el prestamista pasaría a formar parte de la empresa, es decir, irá prestando el dinero según se vayan cumpliendo los objetivos del proyecto.

➨ Aquí puedes ver las ventajas del crowdfunding, con el que tiene diferencias.

La filosofía de este tipo de préstamos es apostar por proyectos empresariales que sean viables, de ahí que se oferten a través de entidades públicas que se dedican a apoyar al emprendedor.

Características de un préstamo participativo.

Las principales características de este tipo de préstamos es el interés y su tiempo de amortización.

Habrá dos tipos de interés, uno será fijo (aunque será inferior al tipo de los préstamos corrientes) y el otro irá ligado al funcionamiento de la empresa, por ello, las cuotas que tenga que ir pagando la empresa se irán adaptando a la marcha del negocio.

Normativa referente al Préstamo Participativo

La Normativa básica que lo regula es Real Decreto 7/1996, de 7 de junio, y la Ley 10/1996 de 18 de diciembre. (Art.20).

Ventajas de un préstamo participativo

Los beneficios de esta línea de financiación son:

  1. Ideal para la financiación de empresas de nueva creación.
  2. El interés será flexible, ya que, se adaptará a la marcha del negocio, siempre con un mínimo y un máximo, además tendrá en cuenta el rendimiento económico para el cálculo de la cuota a pagar.
  3. Tiene un mayor periodo de carencia, puede llegar a ser de 7 años.
  4. Los requisitos para acceder a él serán más asequibles, evitando garantías personales e hipotecarias.
  5. Sus intereses y comisiones serán deducibles en el Impuesto de Sociedades.

Este préstamo participativo en el balance formará parte del patrimonio neto de la empresa, y, por tanto, ante una situación económica desfavorable podrá retrasar su liquidación y ayudará a que la empresa pueda recuperarse.

Desventajas de un préstamo participativo

Estos préstamos también acarrean una serie de inconvenientes, como son:

  1. El desconocimiento en el coste real del préstamo.
  2. En el caso de que la empresa genere beneficios tendrá que pagar un mayor tipo de interés.
  3. La financiación resulta más cara si sumamos los tipos fijos y variables que tiene este préstamo.
  4. El prestamista podría adquirir una mayor presencia en la directiva de la empresa.
  5. La empresa debe crear una provisión económica anual para el pago de este tipo de préstamo.
  6. Elaboración de informes de los estados financieros al representante de la entidad prestamista.

Cómo acceder a préstamos participativos

ENISA (Empresa Nacional de Innovación) es una empresa pública que financia proyectos empresariales a jóvenes emprendedores, y los requisitos que tienes que cumplir para solicitarlos son:

  • Ser una pyme creada como máximo 24 meses antes de la solicitud
  • Que su domicilio social y el desarrollo de su actividad sea en España
  • Que cuente con un modelo de negocio innovador y competitivo
  • Que su proyecto de negocio sea viable
  • No pertenecer ni al sector inmobiliario ni al financiero
  • Que sus socios sean menores de 40 años
  • Y que las aportaciones de los socios sean como mínimo el 50% del préstamo concedido

Si te ha resultado útil la información sobre el préstamo participativo únete a Billin y recibirás noticias, consejos y herramientas para empresarios. Estarás al día de cualquier novedad o cambio.

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Sobre la persona que ha validado este artículo
Marcos De La Cueva - CEO Billin

Licenciado en ADE por la Universidad Autónoma de Madrid, Marcos De la Cueva es CEO y cofundador de Billin, un programa online que lleva más de 9 años ayudando a autónomos, pequeños negocios y gestorías a digitalizar sus presupuestos, facturas, tickets y gastos.
 
Sobre Marcos De La Cueva
 
Apasionado por el mundo empresarial y la tecnología, cursó su Máster de Finanzas en la Universidad Pontificia de Comillas y estuvo en el Programa de Cooperación Educativa de la Universidad Autónoma de Madrid.
 
Marcos siempre ha tenido su objetivo claro: ayudar a la creación de negocios financieramente sostenibles a través de una herramienta de facturación que les permita ahorrar tiempo y tener la contabilidad bajo control.
 
Marcos De La Cueva en los medios
 
— Comunicado Billin y TeamSystem en Business Insider.
— Entrevista en Economía Digital.
— Entrevista en Ideas para tu empresa de Vodafone.
— Entrevista en MásQradio.
— Entrevista en Armas para emprender de El Método Gallardo.
— Entrevista en KFund.
— Entrevista en AXA Seguros España.
— Entrevista en GestionaRadio.
 
Marcos De La Cueva en eventos
 
— Participación como ponente en Accountex España 2023.
 
Temáticas de especialización
 
negocios | startups | contabilidad| fiscalidad | empresas| asesorías| autonomos | emprendedores | pequeños negocios | economía | ADE | pymes | desarrollo de negocio 

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4 comentarios

  • Buenos dias,tengo un gran proyecto,fabricar un producto que no hay en el mercado,lo tengo patentado, tengo plan de negocio,un estudio de mercado, el porcentaje de exito es de 98×100,mi problema es que económicamente no puedo llevarlo a cabo,bisco un prestamo participativo,garantizo unos beneficios de 70×100

  • Buenos días,estoy montando un gran proyecto,se trata de fabricar un producto refrescante medicinal,el proyecto es un gran proyecto,las formulas las tenemos patentadas,nadie puede fabricarlo,tenemos un estudio de mercado y el resultado es de 98×100,de existo,el problema es económico,por lo que busco bien financiacio o preferiria ,prestamo..socio participativo,si tienen. Alguna posibilidad de ayudarme,les agradeceria lo estudiaran