Arranca tu negocio con solvencia gracias al préstamo participativo.

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Álex Rodríguez
Escrito por Álex Rodríguez
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Si te preguntas qué es un préstamo participativo, te diremos que es una alternativa para arrancar un negocio de forma viable.

¡Descúbrela y arranca ya!, en este post vamos a detallar en qué consiste un préstamo participativo, además de analizar sus características, sus ventajas e inconvenientes.

Arranca tu negocio con solvencia gracias al préstamo participativo

Existen multitud de fuentes de financiación a la hora de emprender un negocio, pero debes tener en cuenta que no todas las formas de financiación se adaptarán a tu proyecto.

Con este préstamo participativo del que te queremos hablar consigues un amplio plazo de amortización, lo que te ayudará a comenzar tu negocio con más liquidez.

Por tanto, si estás pensando en comenzar un negocio bien sea online o tradicional, el préstamo participativo puede ser la solución más adecuada para ello.

Si quieres descubrir lo que te ofrece esta financiación sigue leyendo y te lo descubrimos.

¿Qué es un préstamo participativo?

El préstamo participativo es una herramienta de financiación que usan las empresas, con la diferencia de que el prestamista pasaría a formar parte de la empresa, es decir, irá prestando el dinero según se vayan cumpliendo los objetivos del proyecto.

La filosofía de este tipo de préstamos es apostar por proyectos empresariales que sean viables, de ahí que se oferten a través de entidades públicas que se dedican a apoyar al emprendedor.

Características de un préstamo participativo.

Las principales características de este tipo de préstamos es el interés y su tiempo de amortización.

Habrá dos tipos de interés, uno será fijo (aunque será inferior al tipo de los préstamos corrientes) y el otro irá ligado al funcionamiento de la empresa, por ello, las cuotas que tenga que ir pagando la empresa se irán adaptando a la marcha del negocio.

Normativa referente al Préstamo Participativo

La Normativa básica que lo regula es Real Decreto 7/1996, de 7 de junio, y la Ley 10/1996 de 18 de diciembre. (Art.20).

Ventajas de un préstamo participativo

Los beneficios de esta línea de financiación son:

  1. Ideal para la financiación de empresas de nueva creación.
  2. El interés será flexible, ya que, se adaptará a la marcha del negocio, siempre con un mínimo y un máximo, además tendrá en cuenta el rendimiento económico para el cálculo de la cuota a pagar.
  3. Tiene un mayor periodo de carencia, puede llegar a ser de 7 años.
  4. Los requisitos para acceder a él serán más asequibles, evitando garantías personales e hipotecarias.
  5. Sus intereses y comisiones serán deducibles en el Impuesto de Sociedades.

Este préstamo participativo en el balance formará parte del patrimonio neto de la empresa, y, por tanto, ante una situación económica desfavorable podrá retrasar su liquidación y ayudará a que la empresa pueda recuperarse.

Desventajas de un préstamo participativo

Estos préstamos también acarrean una serie de inconvenientes, como son:

  1. El desconocimiento en el coste real del préstamo.
  2. En el caso de que la empresa genere beneficios tendrá que pagar un mayor tipo de interés.
  3. La financiación resulta más cara si sumamos los tipos fijos y variables que tiene este préstamo.
  4. El prestamista podría adquirir una mayor presencia en la directiva de la empresa.
  5. La empresa debe crear una provisión económica anual para el pago de este tipo de préstamo.
  6. Elaboración de informes de los estados financieros al representante de la entidad prestamista.

Cómo acceder a préstamos participativos

ENISA (Empresa Nacional de Innovación) es una empresa pública que financia proyectos empresariales a jóvenes emprendedores, y los requisitos que tienes que cumplir para solicitarlos son:

  • Ser una pyme creada como máximo 24 meses antes de la solicitud
  • Que su domicilio social y el desarrollo de su actividad sea en España
  • Que cuente con un modelo de negocio innovador y competitivo
  • Que su proyecto de negocio sea viable
  • No pertenecer ni al sector inmobiliario ni al financiero
  • Que sus socios sean menores de 40 años
  • Y que las aportaciones de los socios sean como mínimo el 50% del préstamo concedido

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Sobre el autor

Álex Rodríguez

Álex Rodríguez

Soy Alex, redactor de contenidos en el blog de Billin trabajando en remoto. Me gusta todo lo que tiene que ver con el emprendimiento en Internet y los negocios tipo SaaS, desde su legislación hasta las estrategias de crecimiento. ¡No te pierdas mis artículos y comparte tus ideas en los comentarios!