Todas las ayudas y subvenciones para autónomos: listado completo

En este artículo queremos mostrarte todas las subvenciones y ayudas para autónomos, ya que son uno de los colectivos más importantes de nuestro país y que además suelen ser los que lo tienen más difícil para encontrar financiación o ayudas.

En Billin entendemos las necesidades que surgen a este colectivo y por eso aquí tienes un lugar donde podrás sacar datos de las ayudas con las que puedes contar.

Por eso ponemos a tu disposición nuestra herramienta gratuita el buscador de ayudas y subvenciones para pymes y autónomos.

Principal novedad para autónomos en 2023

Los autónomos empiezan a cotizar en función de sus ingresos reales a partir del 1 de enero de 2023.

Este nuevo sistema de cotización para autónomos consiste en un modelo progresivo de cuotas que se va a desarrollar en los próximos 3 años (2023/2025).

De este modo, los autónomos con menos ingresos tendrán rebajada su cuota, mientras que aumentará para los que más ganen.

Este nuevo sistema establece 15 tramos de cotización en los que cada autónomo tendrá que insertarse en función de su previsión de ingresos.

Ayudas públicas a autónomos para promoción del autoempleo

Dentro de las ayudas con las que podemos contar los autónomos está la de promoción del empleo autónomo, reguladas en la Orden TAS/1622/2007 de 5 de junio.

Estas ayudas se establecen con carácter nacional, pero están reguladas por las diferentes Comunidades Autónomas por parte de sus Consejerías de Empleo y en muchos casos están cofinanciadas por el Fondo Social Europeo. 

En este caso lo mejor es que acudas al portal de empleo de tu CA y pidas información al respecto sobre cómo puedes optar a ellas y las condiciones.

En un principio, se contemplan cuatro tipos de ayudas, que posteriormente se adaptarán a cada una de las Comunidades Autónomas:

• Subvenciones para el establecimiento como autónomo o por cuenta propia, con un máximo de 10.000 euros, eso dependerá de los colectivos más importantes según cada Comunidad:
  • Estará destinada a desempleados en general, especialmente jóvenes menores de 30 años, mujeres desempleadas y desempleados con minusvalía.
  • En el caso de mujeres víctimas de violencia de género, el importe de la subvención, se verá aumentada en un 10%.
  • Normalmente, esta ayuda irá ligada a que el emprendedor realice un mínimo de inversión en inmovilizado o activos de 5.000 euros como mínimo, impuestos no incluidos, cuando no sean susceptibles de recuperación durante un periodo que irá desde tres meses antes del inicio de actividad, hasta seis meses posteriores al inicio.
  • Para poder acceder a esta ayuda se debe cumplir con el requisito de temporalidad y permanencia. Es decir que el autónomo debe figurar de alta en este régimen, entre 2 y 3 años. En caso contrario tendrá que devolver el importe recibido.
• Subvención financiera, esta subvención está dirigida a que el autónomo a la hora de endeudarse pueda obtener un ahorro en el tipo de interés de casi 4 puntos, dicho préstamo deberá destinarse como mínimo un 75% a financiar inversiones en inmovilizado, pudiendo destinar el otro 25% al activo circulante. Para esta subvención el compromiso de permanencia es de 3 años.
  • El importe subvencionable tiene que ser como mínimo de 5.000 euros.
• Subvenciones para asistencia técnica, será el 75% del coste del servicio, con un máximo de 2.000 euros. Para ser beneficiario de esta subvención la permanencia de alta en el régimen especial de trabajadores autónomo, es también de 3 años.
• Subvención para la formación, incluirá el 75% del gasto en cursos de formación, con un máximo de 3.000 euros. Se debe permanecer de alta como mínimo 3 años.

Ayudas para nuevos autónomos

Si estás pensando darte de alta como autónomo por primera vez, te vamos a explicar las cuatro ayudas más importantes que pueden afectar positivamente al desarrollo de tu actividad económica:

Subvención por establecerse como autónomo por primera vez

Está supeditada a la situación de cada persona, a la Comunidad Autónoma en la que nos encontremos y a la cantidad de fondos que hayan destinado.

La cuantía económica en estos casos puede ir desde los 2.000 euros hasta los 10.000 euros y dependerá de factores como:

• Desempleados en general sin haber sido autónomos durante los últimos 3 años.
• Hombres menores de 30 años.
• Mujeres desempleadas.
• Desempleados con un grado de discapacidad.
• Mujeres desempleadas con un grado de discapacidad.

Las condiciones en este caso sirven para ver a la cuantía económica total a la que podemos optar y no siempre podremos conseguir la subvención, ya que son fondos que se asignan anualmente y van hasta agotar fondos.

Tarifa plana de autónomos de 80 euros: gran novedad en 2023

Para optar a esta modalidad de pago de las cuotas de autónomo debemos cumplir con el requisito de no haber estado dado de alta como autónomo los dos años anteriores o tres si se ha disfrutado ya de esta ayuda en el pasado.

Esta tarifa reducida se aplicará durante los 12 primeros meses de actividad y podrá mantener durante 12 meses más siempre que los ingresos estén pode debajo del SMI.

➨ Aquí puedes conocer mucho más en profundidad sobre la tarifa plana de autónomos.

Capitalización de la prestación por desempleo

Consiste en un pago único que podrán solicitar todos los desempleados que estén interesados en iniciar un proyecto por su cuenta.

Nos permitirá cobrar el desempleo en un solo pago o parte del desempleo que nos quede pendiente de cobrar.

Esta capitalización del paro la pueden solicitar tanto los autónomos, los socios de una sociedad limitada y los socios trabajadores de una cooperativa o sociedad laboral.

Para poder beneficiarte del pago único deberás cumplir los siguientes requisitos:

1. No haber comenzado ninguna actividad económica ni encontrarse de alta en la Seguridad Social.
2. Tener pendiente de recibir tres mensualidades de paro, a la fecha de solicitud del pago único.
3. No haberse beneficiado de otro pago único en los últimos cuatro años.
4. Posteriormente, habrá que acreditar tanto el alta de autónomo como el de socio, e iniciar la actividad durante el mes siguiente a la aprobación de la capitalización.
5. No haber impugnado el despido que te dio la situación del desempleo actual.
6. Las personas que sean beneficiarias de la prestación por cese de actividad deben tener pendiente por recibir un mínimo de seis meses.
7. Empezar la actividad en el plazo máximo de un mes desde la resolución y posterior a la fecha de solicitud del pago único.

Un pago único del 100%, y por el otro, recibirlo como subvención para el pago de las cotas mensuales de autónomos a la Seguridad Social.

Para este último supuesto es importante recordar que después no se podrá acceder al pago único de la prestación que reste por percibir.

Se solicitará en la Oficina del desempleo (SEPE) con cita previa, a través de la sede electrónica del SEPE, en las oficinas de registro público o por correo administrativo en cualquier oficina de Correos.

Se puede solicitar el mismo acto de la presentación del desempleo, y habrá que añadir al formulario, una memoria donde deberás explicar tu proyecto y el destino de tu inversión.

➨ Si quieres conocer más sobre esto visita nuestro artículo sobre cómo capitalizar el paro.

Retención de solo el 7% en tus facturas

Si eres un nuevo autónomo y tienes que realizar facturas, la retención de IRPF que tengas que realizar será de tan solo el 7%. Durante el ejercicio de inicio de actividad y los dos ejercicios siguientes.

Pongamos un ejemplo para entenderlo mejor. Si el alta se realiza con fecha 1 de septiembre del 2023, el 7% se podrá aplicar durante los cuatro meses correspondientes al ejercicio 2023 y los dos ejercicios posteriores, 2024 y 2025 completos.

Después de este período, la tasa de retención de los impuestos pasa a ser del 15%.

Ayudas dentro de las CCAA para autónomos

Por otra parte, dentro de las CCAA también encontrarás ayudas específicas, entre las que destacan algunas como las siguientes:

Subvención financiera para autónomos

Puedes solicitar un máximo de 10.000 € con una reducción de hasta 4 puntos porcentuales de los establecidos por la entidad financiera. Al menos el 75% de esta inversión debe destinarse a los denominados activos fijos.

Ayudas a autónomos para soporte técnico

Los autónomos pueden subvencionar hasta el 75% de los costes de los servicios prestados en el ámbito de la investigación de mercado, la rentabilidad empresarial, la organización y la gestión al montar un negocio que dependa de servicios externos.

El límite máximo es de 2.000 euros.

Ayudas y subvenciones a autónomos para formación

Gracias a ella, pueden financiar hasta el 75% de los costes de los cursos recibidos y hasta un máximo de 3.000 euros. Para saber más de este tipo de cursos y de cómo financiarlos puedes acudir a Fundae.

En estos casos en los que quieras conseguir financiación o las mejores condiciones a la hora de darte como alta de autónomo, lo mejor es contar con una asesoría fiscal online para apoyarte y realizar los trámites más importantes.

Ayudas para mujeres emprendedoras

Las autónomas cuentan con ayudas diseñadas especialmente para ellas.

Alentar a las mujeres a que se conviertan en autónomas y proporcionarles los medios para iniciar sus propias empresas, sigue siendo importante en el camino hacia la igualdad de género.

➨ Consulta aquí todas las subvenciones para mujeres emprendedoras.

Cabe destacar el programa PAEM, que es de ámbito nacional y está promovido por la Cámara de Comercio de España y por el Instituto de la Mujer y a su vez cuenta con la cofinanciación del Fondo Social Europeo.

El objetivo fundamental de este programa PAEM se centra en prestar asesoramiento empresarial a mujeres con una idea de negocio, con un proyecto o con un plan de modernización y ampliación de su empresa.

Además, ofrece la posibilidad de obtener un microcrédito sin avales con un máximo de 30.000€. El tiempo de amortización o devolución será como máximo de 6 años y tendrá como requisito fundamental que el proyecto a financiar sea viable.

Ayudas para jóvenes autónomos y bonificaciones RETA en 2023

En este caso las mujeres menores de 35 años y los hombres menores de 30 tienen derecho a una reducción del importe conjunto para las contingencias comunes en los 12 meses siguientes al final de la tarifa plana. Será de un 30% y gracias a esto la duración total de la tarifa plana será de 36 meses.

Además, si eres joven y quieres emprender empezando como autónomo tendrás ayudas específicas al respecto.

➨ Aquí encontrarás todas subvenciones para jóvenes emprendedores.

Ayudas y préstamos ICO para autónomos

Tanto los bancos como cualquier entidad de crédito, suelen ofrecer préstamos a los autónomos, principalmente destinados a iniciar su actividad económica o para ampliarla.

Con la crisis el colectivo del autónomo, que ha sido uno de los más afectados, ya que, ha hecho peligrar el pago a los proveedores y servicios contratados, según ATA, el 80% de los autónomos tienen problemas a la hora de financiarse.

Este tipo de ayudas se han endurecido debido al alto riesgo de impago por parte de los profesionales autónomos.

Las entidades financieras varían el tipo de interés que le ofrecen al autónomo, dependiendo de su perfil y de las condiciones de financiación.

Los préstamos ICO (Instituto de Crédito Oficial) están destinados principalmente a la compra de maquinaria, equipos informáticos, problemas de liquidez o cubrir los pagos a Hacienda, expansión del negocio, financiación de proyectos de inversión, creación de empresas y adquisición de activos fijo, entre otros.

Las líneas de financiación se pueden clasificar en nacionales e internacionales.

De las cinco que citamos a continuación, las cuatro primeras corresponden a la línea ICO nacional y la última a la línea ICO internacional.

• Para empresas y emprendedores que trabajen en España y tengan problemas de liquidez.
• Para autónomos y entidades públicas y privadas que tengan como aval una Sociedad de Garantía Recíproca.
• Para autónomos y entidades públicas y privadas que realicen operaciones en el exterior.
• Autónomos y empresas que necesiten liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas o cubrir los costes de fabricación de los bienes y servicios.
• ICO internacional para empresas y autónomos que podrán recibir financiación bajo la modalidad de préstamo, leasing, renting y línea de crédito.

Son una forma interesante para conseguir financiación con unas condiciones algo mejores que las que podrías obtener en una entidad bancaria, pero debes recordar que es dinero que no es tuyo y que debes devolver.

Para más información sobre los requisitos, límite de la cantidad a solicitar, tipo de interés, etc. te recomendamos que visites la página web del ICO.

Kit Digital

El Kit digital es una ayuda que podrán solicitar los autónomos y las empresas con el fin de poder ayudarles a digitalizar sus negocios de forma efectiva. El plazo de solicitud del Kit Digital se ha ampliado hasta el 31 de diciembre de 2024.

Consulta aquí toda la información del kit digital para autónomos.

Ayuda para complementar el sueldo si eres autónomo

Si eres autónomo y no llegas a fin de mes, puedes recibir una ayuda no contributiva, pero antes de conocer sus condiciones, debes tener en cuenta que no es una cantidad económica fija que te va a pagar la administración, sino que vendrá determinado por la situación laboral del solicitante.

Si estás en activo como trabajador por cuenta propia (autónomo), el importe que puede corresponderte sería la parte diferencial entre el salario y la cantidad fijada por Ley.

Esta ayuda no contributiva se conoce con el nombre de ingreso mínimo vital.

La concede la Seguridad Social y consiste una pensión para prevenir el riesgo de pobreza y exclusión social de las personas que carecen de los recursos económicos necesarios para cubrir sus necesidades básicas.

Para poder solicitar esta pensión debes cumplir una serie de requisitos:

• Residencia legal en España durante el último año. Se sale de este requisito como excepción, los memores que se incorporen a una unidad de convivencia, las víctimas de trata de seres humanos o de explotación sexual y las mujeres víctimas de violencia de género.
• Debes acreditar que te encuentras en situación de vulnerabilidad económica. Para ello tendrás que aportar tu patrimonio neto, los activos que no sean de carácter societario y el nivel de ingresos y rentas que recibes.
• Que la unidad de convivencia esté formada, al menos, desde hace seis meses.
• Es imponte que sepas que se considera unidad de convivencia a “todas las personas que viven en el mismo domicilio y que están unidas: por matrimonio; por pareja de hecho (formalizada desde hace al menos 2 años y con una convivencia desde hace al menos 5 años); por tener un vínculo familiar de hasta segundo grado (ejemplo: padres, suegros, hijos, yernos, hermanos, cuñados, abuelos y nietos); o por tener una relación en virtud de guarda con fines de adopción o acogimiento familiar permanente”.

Después de comprobar que cumples con los requisitos generales y específicos relativos a las circunstancias personas les y unidad de convivencia, podrás presentar tu solicitud. Ten en cuenta que el plazo que tiene la Seguridad Social para resolver tu solicitud es de 6 meses desde la presentación.

Debes revisar bien toda la documentación antes de enviar la así como asegurarte de que has indicado correctamente el número de cuenta, ya que, en caso de que pudieras resultar como beneficiario, el ingreso lo recibirás por transferencia bancaria.

Ayudas para autónomos afectados por la DANA

Entre las ayudas disponibles estatales para autónomos están las bonificaciones a la Seguridad Social que consiste en una reducción del 100% sobre las contingencias comunes.

También hay una bonificación del 80% para las mujeres que han dejado de trabajar durante dos años por maternidad o adopción, y el 100% para los autónomos que durante un año tenga que cuidar un familiar dependiente o un menor de 12 años.

Además, las líneas de ayudas ICO para autónomos y empresas podrían llegar a los 12,5 millones de euros.

Con respecto a las ayudas autonómicas, principalmente en la Comunidad de Madrid, una de las más castigadas por la DANA, ofrecen subvenciones para soportar las cuotas de los nuevos autónomos.

Recordemos que la DANA que comenzó la madrugada del 2 de septiembre con lluvias torrenciales, provocó la muerte de varias personas, inundaciones, desprendimientos, corte de electricidad, problema de circulación, graves daños en cultivos y explotaciones agropecuarias, etc.  Para poder paliar los daños ocasionados por la DANA

Son muchas las medidas puestas en marcha para ayudar a los damnificados.

Entre ella podemos citar, por ejemplo, MicroBank, el banco social de CaixaBank, que habilitó una línea de financiación extraordinaria para los damnificados por la DANA de Castilla-La Mancha, especialmente en Toledo.

Se crea con el fin de garantizar la continuidad de la actividad económica de autónomos y empresas con una facturación de hasta 2 millones de euros y menos de diez empleados, con un importe máximo de 50.000 euros a pagar en 72 meses.

Si lo que necesitas es información sobre quién debe hacerse cargo del siniestro, si es la entidad con la que tienes contratado el seguro de tu negocio, o el Consorcio de Compensación de Seguros o Agroseguro, lo mejor es que acudas al portal de Unespa.

El portal se llama Naturalmente Protegidos y el portal de aseguradoras españolas, donde te explicarán cómo debes actuar en este caso, ya que los daños ocasionados por la DANA, se consideran siniestros naturales y donde también te explicarán qué institución es la que debe hacerse cargo de la indemnización que te pudiera corresponder.

Otras comunidades, como Castilla y León otorgan ayudas financieras a los desempleados que quieran emprender una actividad por cuenta propia, por un periodo comprendido entre los dos a los cinco años, siempre que estén empadronados en la misma región, y, las cuantías económicas rondan entre los 2.000 euros y 10.000 euros.