Simulador de préstamos personales, para autónomos
y para empresas 2026
A la hora de pedir un préstamo personal, el tema que más nos preocupa es el de los intereses: el tipo aplicado, cómo se calculan, la cuantía de las cuotas, qué parte del pago es interés o capital y cuándo empiezas a “quitarte el préstamo”.
Utiliza nuestro simulador de préstamos para poder calcular las cuotas de tu préstamo fácilmente y ver de forma gráfica y con claridad todas estas cuestiones.
Este simulador de préstamos de TS Facturas Billin la puedes utilizar online y de forma gratuita.
Cómo calcular un préstamo personal
y para negocios
Cuando pides un préstamo al banco, en las cuotas mensuales que vas a tener que pagar hay una parte que se corresponde con el capital prestado y el resto son los intereses.
Aunque siempre pagues el mismo importe, la distribución de la cuota entre capital e interés varía a lo largo de la vida del préstamo.
Esto se debe a que los bancos utilizan el llamado sistema de amortización francés, que hace que durante los primeros meses del préstamo se paguen más intereses que capital.
Con esta Calculadora de Préstamos Personales y de Empresa, que forma parte de nuestro catálogo de calculadoras gratuitas para negocios y autónomos, podrás calcular las cuotas de tu préstamo fácilmente siguiendo estos pasos:
- Indica el importe que solicitas al banco.
- Indica el tipo de interés TAE que se va a aplicar.
- Añade el número de meses que tienes para devolver el préstamo.
- Especifica el tipo de préstamo del que se trata: si es personal o para tu negocio.
- Haz clic en “Calcular” y tendrás el resultado de la cantidad exacta que vas a pagar mensualmente, cuál será la parte que corresponde a los intereses y el desglose de la amortización.
Con todos estos datos, el simulador de préstamos personales y para empresas calcula primero el tipo de interés mensual y la cuota fija que pagarás cada mes.
Después genera un cuadro de amortización donde, para cada mes, te muestra cuánto de esa cuota son intereses, cuánto es devolución de capital y qué capital te queda pendiente tras cada pago.
Por ejemplo, si una persona solicita en mayo un crédito personal de 2.000€ a 18 meses con un TAE del 8,61%, la calculadora de cuotas de préstamo quedaría así:
El importe total de los intereses por los 2.000€ de préstamo sería de 139,09€, empezando a pagar en el mes de junio una cuota mensual de 118,84€ y amortizándose cada mes las siguientes cantidades:
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Cómo calcular la cuota de un préstamo
manualmente
Para calcular manualmente la cuota mensual de un préstamo se usa la fórmula:
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En este cálculo, M es la cuota mensual, P el principal o préstamo, i el interés mensual y n el número total de cuotas o meses.
Siguiendo con el ejemplo anterior, la formulación sería:
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Con esta fórmula obtendrás la cuota mensual aproximada de tu préstamo. Con el sistema de amortización francés, el más habitual en España, tus pagos mensuales serán siempre los mismos, aunque el porcentaje de esa cuota que se destina a cubrir intereses será más alto los primeros meses.
Diferencias entre préstamos para
autónomos y empresas
No es lo mismo calcular un préstamo para autónomos que calcular un préstamo para empresas.
Las principales diferencias son las cuantías máximas de importes que puedes solicitar, los tipos aplicados según a lo que se destine el dinero del préstamo, las condiciones o requisitos que debes cumplir para acceder al préstamo y las posibles consecuencias en caso de producirse impagos.
Préstamo para autónomos:
- Los préstamos están dirigidos a personas físicas que ejercen una actividad económica por cuenta propia.
- La responsabilidad es ilimitada, por lo que el autónomo responde con su patrimonio personal.
- La evaluación de banco se centra sobre todo en los ingresos reales, estabilidad de facturación, nivel de endeudamiento, historia de préstamos o vida laboral, entre otros.
- Se suelen solicitar importes más bajos con intereses más altos que para las empresas.
- Alguna de la documentación requerida más habitual es la declaración de la renta, los modelos trimestrales o algunos extractos bancarios.
- Es frecuente que pidan aval personal u otras garantías adicionales, porque el autónomo responde con su propio patrimonio.
Préstamo para empresas:
- El titular es la empresa, no la persona física, aunque a veces se exigen avales de socios.
- La responsabilidad suele estar limitada al capital de la empresa.
- Se analiza la salud financiera del negocio, plan de negocio, beneficios, facturación, etc.
- Normalmente, se solicitan importes más altos con intereses más bajos si la empresa tiene buena solvencia.
- La documentación requerida habitual suele ser las cuentas anuales, impuesto de sociedades y, a veces, plan de negocio.
- El tamaño de la empresa, microempresa, pyme o gran empresa, influye en las condiciones y en el tipo de financiación disponible.
¿No sabes cual elegir? Puedes consultar nuestra guía completa sobre préstamos para empresas y pymes o analizar si te compensa más un préstamo o un leasing para renovar tu equipo.
Conceptos clave:
cuadro de amortización, TAE y TIN
Antes de solicitar un préstamo, es importante entender cómo se distribuyen los pagos y cuánto costará realmente la financiación.
Conocer conceptos como los cuadros de amortización junto con el TIN y la TAE te permitirá tener una visión clara del funcionamiento de tu préstamo, sabiendo cuánto se pagará en cada cuota, qué parte corresponde a intereses y qué parte reduce el capital y cuál será el coste total del crédito.
¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo? El cuadro o tabla de amortizaciones es donde se encuentran recogidos todos los datos referentes a los pagos y a la cantidad de dinero que corresponde al pago de los intereses y a la amortización del capital.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés que el banco aplica sobre el capital del préstamo. No incluye gastos ni comisiones adicionales, por lo que sirve para calcular la cuota básica, pero no refleja el coste total real del préstamo.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) representa el coste total del préstamo en un año, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos. La TAE permite comparar diferentes préstamos de una forma más realista, ya que muestra el porcentaje de cuánto se pagará en total de intereses en un año por el crédito.
Es fundamental no confundir el interés nominal con el coste real. Te explicamos todo en nuestro post sobre la diferencia entre TIN y TAE y su cálculo.
Preguntas frecuentes sobre
el simulador de préstamos
¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo?
El cuadro o tabla de amortizaciones, es donde se encuentran recogidos todos los datos referentes a los pagos y a la cantidad de dinero que corresponde al pago de los intereses y a la amortización del capital.
Además, nosotros hemos completado un poco más esta información desglosando por mes las cuotas y el Importe Restante que sigue pendiente después de cada pago. Así podrás estimar cuánto quedará por pagar en cada mes.
¿Cómo se calcula la amortización?
Para el cálculo de la amortización nos apoyamos en el sistema de amortización mayoritariamente utilizado en España y en el que se cumple la siguiente fórmula:
Método Francés de Amortización = Intereses + Deuda = Constante
Como se puede comprobar en el cuadro, la cuota mensual se mantiene fija durante todo el tiempo del préstamo mientras que lo que varía es lo que pagas de interés y deuda, siendo al principio más intereses que capital y al final más capital que intereses.
Este sistema es el “favorito” de las las entidades de crédito porque así se aseguran el cobro de los intereses en primer lugar, es decir, que reciben de forma casi inmediata el rendimiento que les genera el préstamo.
¿Cómo calcular los intereses y la cuota mensual del préstamo?
Como todos los cálculos que se realizan en contabilidad, necesitamos unas fórmulas concretas para calcular la amortización. Aquí te vamos a mostrar cómo se calcula, por una parte, la cuota mensual y por otra la cantidad de interés mensual:
- a) Cuota Mensual = Capital x Interés Mensual / 1 – (1 + Interés Mensual) ^-12
Para el cálculo del Interés Mensual tienes que tener en cuenta que los intereses son anuales, por lo que vas a tener que dividir el tipo o tasa que se aplica entre 12 meses para obtener la tasa mensual. Por ejemplo: una tasa de interés anual del 3% TAE al repartirla durante 12 meses, se queda al mes en 0.25%, es decir, 0.03/12 = 0.0025
Para la cantidad de Interés Mensual que pagamos utilizamos esta otra fórmula:
- b) Cuota de Interés Mensual = (Cuota Restante x Interés Mensual) / 12
En donde la Cuota Restante es el Total a Pagar de la cuota anterior menos la Cuota Mensual (recuerda: la cuota mensual es siempre fija).
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El sistema de amortización francés es un método de amortización en el que todas las cuotas de pago son constantes a lo largo del tiempo, es decir, que cada mes vas a pagar lo mismo.
Este sistema es el más habitual en España, ya que tiene gran ventaja el tener una estabilidad en tus gastos y poder estimar mucho mejor tus finanzas mensuales e incluso anuales.
Sin embargo, tiene el inconveniente de que con este sistema, durante las primeras cuotas se va a amortizar poco capital porque lo que se prima es el pago de los intereses bancarios, algo que deberás tener muy en cuenta si tienes pensado hacer amortizaciones de capital adelantadas para terminar antes con el préstamo.
¿Qué otros tipo de amortización de un préstamo existen?
Además del sistema de amortización francés, existen otros sistemas diferentes:
- Amortización lineal o constante: En este sistema, el capital se amortiza de manera constante durante toda la vida del préstamo
- Sistema alemán o de amortización decreciente: donde las cuotas cada vez son más pequeñas. Lo que ocurre es que siempre se paga la misma parte fija de capital y lo que varía es la cantidad correspondiente a los intereses, porque al quedar menos tiempo, también se generan menos.
- Sistema americano de amortización: este es el menos común en España, aunque lo suelen solicitar las empresas. Aquí durante la vida del préstamo se pagan únicamente los intereses y el capital se devuelve todo de golpe al final del préstamo.
¿Qué es el T.A.E. en un préstamo?
Las siglas T.A.E. significan Tasa Anual Equivalente y te sirve para poder comparar los costes entre productos financieros diferentes.
Cada entidad bancaria o financiera tiene sus propios productos con diferentes condiciones, lo que se hace con el TAE es unificar todo esto en un porcentaje con base anual para que puedas comparar los costes entre unos y otros a pesar de sus diferencias.
Por eso es tan importante que, aunque te digan el tipo de interés que te van a aplicar, te indiquen cuál es su T.A.E. y así poder comparar tus opciones para elegir el que te sea más ventajoso.
¿Cómo puedo cobrar el interés de un préstamo?
Para cobrar un tipo de interés por prestar el dinero, hay que realizar un cuadro de amortización, para conocer la devolución del mismo.
Además, el interés recibido por la amortización del préstamo conlleva una retención soportada que debe practicar el sujeto pasivo, e ingresar mediante el modelo 123.
¿Cómo puedo simular un préstamo siendo autónomo?
Como sabrás, a la hora de pedir un préstamo para los bancos no es lo mismo si lo haces de forma personal o si eres un autónomo o una empresa. Por eso, antes de lanzarte debes de conocer las ventajas, desventajas e implicaciones que tendría para ti hacerlo de una y otra forma.
Para eso puedes utilizar también nuestra calculadora de préstamos en la que, con los mismos datos que hemos utilizado antes, puedes elegir la simulación entre personal o de autónomo/empresa.
¿Cuáles son las diferencias entre un tipo de préstamo u otro?
Principalmente, las cuantías máximas de importes que puedes solicitar, los tipos aplicados según a lo que se destine el dinero del préstamo, las condiciones o requisitos que debes cumplir para acceder al préstamo y las posibles consecuencias en caso de producirse impagos.
Como puedes ver, con nuestra calculadora y simulador de préstamos personales podrás tener mucho más claro lo que te va a costar pedir financiación a las entidades de crédito o que pagarás en caso de conocer la cantidad que necesitas.
Además con nuestro cuadro de amortización podrás tener una visión global general del tiempo que vas a pagar y del dinero restante que te quedará pendiente mes a mes.
Si quieres más recursos como este simulador de préstamos visita nuestros otros servicios de asesoría fiscal online o nuestro programa de facturación gratis.
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