{"id":20452,"date":"2023-04-14T00:00:00","date_gmt":"2023-04-13T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/?p=20452"},"modified":"2025-09-25T20:31:39","modified_gmt":"2025-09-25T18:31:39","slug":"autonomos-dificultades-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/autonomos-dificultades-hipotecas\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda del Banco de Espa\u00f1a para aut\u00f3nomos con dificultades para pagar sus hipotecas"},"content":{"rendered":"<p>Desde TeamSystem Facturas Billin vamos a repasar las herramientas que pueden utilizar los aut\u00f3nomos que se enfrenten a situaciones de dificultad econ\u00f3mica para hacer frente a sus hipotecas tras la subida que ha experimentado los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 muchos aut\u00f3nomos tienen dificultades para pagar su hipoteca?<\/h2>\n<p>Actualmente, con las subidas de los tipos de inter\u00e9s, gran parte de los aut\u00f3nomos tienen dificultades para poder pagar sus hipotecas, de ah\u00ed, que el Banco de Espa\u00f1a detalle una serie de herramientas para acogerse y poder superar esta fase.<\/p>\n<p><strong>El mes de marzo ha finalizado con una nueva subida en el <a href=\"https:\/\/www.billin.net\/glosario\/definicion-euribor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Euribor<\/a>, cerrando en 3,64%<\/strong>, qu\u00e9 si lo comparamos con los datos de hace un a\u00f1o, este indicador era negativo.<\/p>\n<p>Ante esta situaci\u00f3n, el Banco de Espa\u00f1a recuerda la figura existente desde el 2012 \u201cC\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas\u201d que se ampl\u00eda su validez hasta el a\u00f1o 2024, de manera que sirva para calmar esta subida de tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n<h2><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-20455\" src=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-3-1024x683.jpg\" alt=\"\" width=\"1200\" height=\"800\" 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limitados y los que se encuentren con problemas financieros.<\/p>\n<p>Es decir, el Banco de Espa\u00f1a ofrece a los aut\u00f3nomos con estas dificultades, que puedan aplicar estas herramientas de alivio, con el fin de disminuir las cuotas hipotecarias que tienen que pagar o ampliar el plazo para hacer frente a dichos pr\u00e9stamos.<\/p>\n<p>Veamos a continuaci\u00f3n, cuando los aut\u00f3nomos pueden acogerse al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas en funci\u00f3n si la deuda corresponde o no a la vivienda habitual.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 requisitos debo cumplir para acogerme al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas si soy un aut\u00f3nomo en riesgo de vulnerabilidad?<\/h3>\n<p>Los deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad podr\u00e1n acceder al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas, siempre que cumplan los siguientes requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Que la totalidad de los ingresos de la unidad familiar sean inferiores a 29.400 euros, con car\u00e1cter general.<\/strong> Cuyo l\u00edmite se ampl\u00eda hasta los 37.800 o 46.200 euros en el caso de discapacidad o enfermedad.<\/li>\n<li>Que la cuota hipotecaria<strong> supere en un 30% los ingresos netos de la unidad familiar.<\/strong><\/li>\n<li>Qu\u00e9 el esfuerzo que tiene que realizar el aut\u00f3nomo<strong> sea al menos un 20% m\u00e1s de lo que le supon\u00eda<\/strong> en los cuatro a\u00f1os anteriores a la solicitud.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 medidas puedo solicitar si soy un aut\u00f3nomo en riesgo de vulnerabilidad?<\/h3>\n<p>Entre las medidas que recoge el C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas, los aut\u00f3nomos pueden solicitar a la entidad financiera una ampliaci\u00f3n de siete a\u00f1os en el tiempo de amortizaci\u00f3n iniciar de la hipoteca, siempre que la duraci\u00f3n no exceda de 40 a\u00f1os.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n, pueden<strong> solicitar la congelaci\u00f3n de la cuota hipotecaria por un periodo de 12 meses<\/strong>, contando con que la cuota de junio de 2022 est\u00e9 pagada, seg\u00fan indica el Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n<p>Y, por \u00faltimo, los aut\u00f3nomos que cumplan estos requisitos podr\u00e1n solicitar a su entidad bancaria el cambio de tipo de inter\u00e9s variable a tipo fijo.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 requisitos debo cumplir para acogerme al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas si tengo problemas para pagar la hipoteca de mi vivienda habitual?<\/h2>\n<p>Os explicamos, desde TeamSystem Facturas Billin, que tanto los aut\u00f3nomos como el resto de deudores hipotecarios que se encuentren en situaci\u00f3n econ\u00f3mica vulnerable y no puedan hacer frente a los pr\u00e9stamos realizados sobre la vivienda habitual, podr\u00e1n aliviar el encarecimiento si se contemplan los siguientes supuestos:<\/p>\n<p>No superar los ingresos de la unidad familiar el resultado de multiplicar por tres el <a href=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/iprem\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">IPREM<\/a>, es decir, que no se superen 25.200 euros. El l\u00edmite de la unidad familiar var\u00eda a 33.600 euros o 42.000 euros en caso de discapacidad o enfermedad.<\/p>\n<p>Y, que la cuota hipotecaria a pagar, tras la subida del tipo de inter\u00e9s, sea superior al 50% de los ingresos netos que obtenga la unidad familiar.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo afecta la subida del Euribor a los aut\u00f3nomos con hipoteca?<\/h3>\n<p>La subida del eur\u00edbor ha generado en las hipotecas de los aut\u00f3nomos dificultades para su devoluci\u00f3n.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n ha afectado a los pr\u00e9stamos ICO y los microcr\u00e9ditos que se concedieron durante la pandemia de COVID 19 para afrontar la paralizaci\u00f3n que tuvo la actividad.<\/p>\n<p>En general, podemos afirmar, que la escala creciente del eur\u00edbor aplicada en los pr\u00e9stamos de viviendas, est\u00e1 generando grandes dificultades a las familias y a aut\u00f3nomos para afrontar los vencimientos de cada una de las cuotas de amortizaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 medidas puedo solicitar si tengo problemas para pagar la hipoteca de mi vivienda habitual?<\/h2>\n<p>Desde TeamSystem Facturas Billin, te explicamos las medidas que puedes solicitar para pagar la hipoteca de tu vivienda habitual, si tienes problemas econ\u00f3micos para afrontarla.<\/p>\n<p>En el caso de aumentar el esfuerzo para hacer frente al pr\u00e9stamo hipotecario es menor del 50%, seg\u00fan el C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas, los deudores hipotecarios podr\u00e1n solicitar a la entidad financiera un periodo de carencia del pr\u00e9stamo durante dos a\u00f1os, donde<strong> s\u00f3lo se abonar\u00eda los intereses de la hipoteca.<\/strong><\/p>\n<p>Tambi\u00e9n, se permite ampliar el periodo de duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo hipotecario hasta siete a\u00f1os, siempre que la duraci\u00f3n total no se exceda de 40 a\u00f1os.<\/p>\n<p>Y, para el caso de aumentar el esfuerzo para hacer frente al pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s del 50% (situaciones m\u00e1s graves) podr\u00e1n solicitar un periodo de carencia del pr\u00e9stamo durante cinco a\u00f1os, donde el tipo m\u00e1ximo aplicable durante este periodo ser\u00e1 de eur\u00edbor -0,10%.<\/p>\n<p>Por ejemplo, si el eur\u00edbor a aplicar es el 3,7%, el tipo que se aplicar\u00e1 ser\u00e1 3,6%.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo funciona el simulador del Banco de Espa\u00f1a para evaluar si cumplo con los requisitos del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas?<\/h2>\n<p>El simulador del Banco de Espa\u00f1a funciona de la siguiente manera.<\/p>\n<p>El primer bloque est\u00e1 formado por los requisitos generales, deber\u00e1s rellenar cada uno de los campos correspondientes. En el segundo bloque tienes que rellenar los datos econ\u00f3micos.<\/p>\n<p>Y, por \u00faltimo, una vez hayas finalizado la solicitud, bastar\u00e1 con hacer clic en la pesta\u00f1a \u201cComprobar elegibilidad\u201d.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-20457\" src=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-1024x684.jpg\" alt=\"\" width=\"1200\" height=\"801\" srcset=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-1024x684.jpg 1024w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-768x513.jpg 768w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-1536x1025.jpg 1536w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-2048x1367.jpg 2048w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-810x541.jpg 810w, https:\/\/www.billin.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Billin-1-6-1140x761.jpg 1140w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><\/p>\n<h2>Otras preguntas habituales<\/h2>\n<p>A continuaci\u00f3n, TeamSystem Facturas Billin te responde a las dudas m\u00e1s habituales<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo solicitar la ampliaci\u00f3n del plazo de amortizaci\u00f3n de la hipoteca<\/h3>\n<p>Si quieres solicitar la ampliaci\u00f3n del plazo de amortizaci\u00f3n de la hipoteca, <strong>debes dirigirte a tu entidad financiera y presentar diversa documentaci\u00f3n para verificar que cumples los requisitos que hemos expuesto anteriormente.<\/strong><\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1les son las ventajas y desventajas de cambiar de tipo de inter\u00e9s variable a fijo?<\/h3>\n<p>Entre las ventajas de cambiar de hipoteca variable a fija destaca cuando el cambio de variable a fijo lo realizas en un momento de tipos de inter\u00e9s bajo con respecto al futuro, ya que, el hecho de pagar una cuota fija nos generar\u00eda un menor coste de financiaci\u00f3n, una mayor certidumbre y estabilidad en los gastos.<\/p>\n<p>Ahora bien, una de las desventajas de cambiar de tipo de inter\u00e9s variable a fijo en una hipoteca, es que perder\u00e1s el beneficio de las bajadas del eur\u00edbor, en comparaci\u00f3n con el actual, y tendr\u00e1s costes adicionales a la operaci\u00f3n bancaria (novaci\u00f3n, cancelaci\u00f3n anticipada, etc.).<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo afectan las medidas del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas a mi situaci\u00f3n financiera a largo plazo?<\/h3>\n<p>Estas medidas del c\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas, destinadas a personas con vulnerabilidad econ\u00f3mica, bien sea solicitando la cuota mensual m\u00e1s baja (periodo de carencia) o una cuota mensual estable (cambio de tipo variable a fijo), hace que las unidades familiares y los aut\u00f3nomos vayan m\u00e1s aliviadas y eviten sorpresas de gastos inesperados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Desde TeamSystem Facturas Billin vamos a repasar las herramientas que pueden utilizar los aut\u00f3nomos que se enfrenten a situaciones de dificultad econ\u00f3mica para hacer frente a sus hipotecas tras la subida que ha experimentado los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"author":20,"featured_media":20456,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1014],"tags":[],"class_list":{"0":"post-20452","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-fiscalidad"},"acf":{"selector_de_usuario":null,"fecha_de_revision":"20230417"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1 - 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