{"id":18091,"date":"2021-08-16T00:00:00","date_gmt":"2021-08-15T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/?p=18091"},"modified":"2025-09-25T20:40:19","modified_gmt":"2025-09-25T18:40:19","slug":"seguro-baja-laboral-autonomos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/seguro-baja-laboral-autonomos\/","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 es importante un seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos?"},"content":{"rendered":"<p>Un seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos es una forma de garantizarte el <strong>cobrar una prestaci\u00f3n econ\u00f3mica adicional en caso de que est\u00e9s de baja por la circunstancia que sea.<\/strong> En este contenido te contamos la importancia de este y por qu\u00e9 para los aut\u00f3nomos es tan beneficioso.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Pero entonces \u00bfpor qu\u00e9 no es obligatorio, ni todo el mundo lo conoce y por qu\u00e9 es tan importante <strong>el seguro de baja laboral o ILT para un aut\u00f3nomo?<\/strong><\/p>\n<p>Pues b\u00e1sicamente porque <strong>nadie puede vivir con 268\u202f\u20ac al mes.<\/strong><\/p>\n<p>Si no te crees esto te lo explicamos:<\/p>\n<h2>\u00bfPor qu\u00e9 es importante un seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos?<\/h2>\n<p>Partiendo de que si <strong>eres como el 85% de los aut\u00f3nomos de este pa\u00eds y cotizas por la base m\u00ednima de cotizaci\u00f3n (944,40\u202f\u20ac\/mes)<\/strong>, si caes enfermo o tienes un accidente (laboral o no) por el que no puedas trabajar, <strong>te corresponden 557,20\u202f\u20ac de prestaci\u00f3n el primer mes<\/strong>, lo que no es mucho.<\/p>\n<p>Pero el problema es que adem\u00e1s tienes que quitarle tu cuota de aut\u00f3nomos, <strong><u>por lo que recibir\u00e1s tan solo esos 268,22\u202f\u20ac.<\/u><\/strong><\/p>\n<p>El segundo mes te corresponden 708,30\u202f\u20ac, que se quedan en 419,32\u202f\u20ac al descontar la cuota de aut\u00f3nomo, pero aun as\u00ed insuficiente para vivir en la mayor\u00eda de casos.<\/p>\n<p>Finalmente en el tercer mes, como es <strong>tu Mutua Laboral la que se hace cargo de tu cuota, s\u00ed recibir\u00e1s los 708,30\u202f\u20ac,<\/strong> pero probablemente tampoco son suficientes para todos los gastos que puedas tener m\u00e1s todos los gastos que no puedes parar de tu actividad.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo calcular la prestaci\u00f3n diaria de un aut\u00f3nomo de baja laboral?<\/h3>\n<p>Los datos de arriba salen de calcular la cuota diaria de un aut\u00f3nomo y te lo explicamos aqu\u00ed abajo para que lo veas en detalle.<\/p>\n<p>Para calcular la cuant\u00eda de la prestaci\u00f3n debemos <strong>aplicar a la base reguladora los porcentajes que indicamos a continuaci\u00f3n seg\u00fan la baja:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Si se trata de una<strong> enfermedad com\u00fan o accidente no laboral<\/strong> se aplicar\u00e1 <strong>el 60% de la base desde el d\u00eda 4 al 20 de la baja.<\/strong> A partir del d\u00eda 21 ser\u00e1 del 75%<\/li>\n<li>Si se trata de un <strong>accidente de trabajo o enfermedad profesional<\/strong> <strong>se aplicar\u00e1 el 75% desde el d\u00eda siguiente al de la baja.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Para el ejemplo de un aut\u00f3nomo con la base m\u00ednima de cotizaci\u00f3n (944,4\u202f\u20ac\/mes) que sufre un accidente no laboral: A partir del d\u00eda cuarto posterior al siniestro recibe en 60% de la base, es decir, <strong>18,88\u202f\u20ac diarios hasta el d\u00eda 20<\/strong>, el d\u00eda 21 comenzar\u00e1 recibir una cantidad de 23,61\u202f\u20ac al d\u00eda.<\/p>\n<p>Resumiendo, sus ingresos este mes sumar\u00e1n un total de 708,3\u202f\u20ac.<\/p>\n<p>A lo que<strong> hay que restarle la cuota de aut\u00f3nomo <\/strong>que ha de seguir pagando como ya hemos dicho. <strong>Una cantidad que quedar\u00eda en unos 419,32\u202f\u20ac para ese primer mes.<\/strong><\/p>\n<p>Esto es inasumible para la mayor\u00eda de los aut\u00f3nomos y aut\u00f3nomas, a no ser que posean un gran colch\u00f3n para poder hacer frente a dicha situaci\u00f3n durante el tiempo que perdure, ayuda externa y familiar o de <strong>un seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos, que es a donde vamos.<\/strong><\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo funciona la baja de un aut\u00f3nomo y por qu\u00e9 es de ayuda un seguro?<\/h3>\n<p>El seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos no es algo obligatorio, pero esta contingencia deber\u00eda ser de las primeras preocupaciones del aut\u00f3nomo, ya que <strong>lo que cobrar\u00e1 por parte del Estado es probable que no le d\u00e9 para vivir.<\/strong><\/p>\n<p>Si en cualquier empresa lo que se asegura es la capacidad productiva, para un aut\u00f3nomo es su salud y la capacidad de poder seguir trabajando lo que prima. O en su defecto de cobrar un complemento que le permita mantener un nivel de ingresos adecuado.<\/p>\n<p>Preguntamos a varias asesor\u00edas sobre si esto es un problema real y la mayor\u00eda coinciden en varios puntos:<\/p>\n<ul>\n<li>Los dramas personales y familiares est\u00e1n a la orden del d\u00eda. Normalmente los aut\u00f3nomos no son conscientes de que <strong>el c\u00e1lculo no se hace sobre la facturaci\u00f3n, sino sobre la base de cotizaci\u00f3n, que suele ser la m\u00ednima.<\/strong><\/li>\n<li>Cuando son empresas grandes y cuentan con recursos, los aut\u00f3nomos societarios \u2018en algunos casos\u2019, s\u00ed que van actualizando esa base de cotizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Frente a una baja, la gran diferencia con respecto a un empleado por cuenta ajena es el aut\u00f3nomo adem\u00e1s de tener los mismos gastos en su casa, sigue teniendo que soportar <strong>gastos relativos a la actividad que no puede eludir<\/strong> como el pago de aut\u00f3nomos o gastos y herramientas profesionales que debe mantener.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Es por eso que en muchos casos normalmente los aut\u00f3nomos <strong>cubrir esta contingencia a trav\u00e9s de un seguro espec\u00edfico de baja laboral es la mejor opci\u00f3n.<\/strong> Soler declara que tanto \u00e9l como sus tres socios tienen contratado este seguro.<\/p>\n<h3><strong>\u00bfPero realmente para qu\u00e9 contratan estos seguros los aut\u00f3nomos?<\/strong><\/h3>\n<p>Contamos dos casos concretos de aut\u00f3nomos que cuentan con este tipo de seguros:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Manuel G. 62 a\u00f1os y hostelero de Ourense<\/strong> dice que \u00e9l utiliza el seguro para contratar a alguien que lo sustituya al frente de las horas m\u00e1s fuertes de la casa de comidas que regenta. <em>\u201cYo puedo apa\u00f1arme con lo que el negocio genera, pero no me puedo permitir cerrar esos d\u00edas porque perder\u00eda mi clientela\u201d.<\/em><\/li>\n<li><strong>Francisco V., alba\u00f1il en M\u00e1laga,<\/strong> lo que necesita es directamente cubrir la diferencia de ingresos. <em>\u201cCon dos hijos estudiando fuera no puedo fallar. No me importa la franquicia, ya que unos d\u00edas podemos suplirlos, pero una baja de larga duraci\u00f3n ser\u00eda un problema muy grave\u201d.<\/em><\/li>\n<\/ol>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 cubre un seguro de baja laboral?<\/h2>\n<p>Para entender un poco m\u00e1s este tipo de seguros preguntamos a Inmaculada Garc\u00eda, directora de marketing de <a href=\"https:\/\/thenowo.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">thenowo<\/a> qu\u00e9 es lo que tendr\u00edan que tener en cuenta los aut\u00f3nomos y peque\u00f1os empresarios a la hora de contratar este seguro.<\/p>\n<p>Thenowo es una <strong><a href=\"https:\/\/partners.thenowo.com\/billin-baja-laboral\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">firma digital especializada entre otros en seguros de baja laboral o ILT<\/a><\/strong> por lo que tienen muy identificadas las necesidades y motivaciones de los aut\u00f3nomos y peque\u00f1os empresarios:<\/p>\n<ul>\n<li>Lo primero es identificar la preocupaci\u00f3n principal. Hay a qui\u00e9n le preocupan las bajas de corta duraci\u00f3n 10-15 d\u00edas porque va muy justo. Aunque lo normal es que lo que preocupe sean las bajas de larga duraci\u00f3n. Si un proceso m\u00e9dico se complica <strong>una persona puede estar 6 meses de baja sin trabajar.<\/strong><\/li>\n<li>Hay profesiones m\u00e1s expuestas que otras y con unos requerimientos diferentes. Un transportista tiene que estar en perfecto estado de salud siempre, al igual que alguien que tiene un trabajo muy f\u00edsico, como un alba\u00f1il, un carpintero o un mec\u00e1nico. Mientras que un agente comercial, un administrador de fincas o un economista podr\u00eda incorporarse antes, estas profesiones m\u00e1s f\u00edsicas requieren estar en plena forma.<\/li>\n<li>Todo esto junto es lo que determina tambi\u00e9n que opten por incorporar un seguro o no. Si lo que te preocupan son las bajas de larga duraci\u00f3n, probablemente incorporar una franquicia te permita abaratar el coste sustanciosamente o incrementar la indemnizaci\u00f3n diaria (hay opciones de franquicia desde 4 d\u00edas hasta 60 d\u00edas).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esa es otra caracter\u00edstica que Garc\u00eda destaca: \u201c<em>como en este seguro es el cliente el que decide lo que cobra, hay que tener en cuenta que el objetivo es mantener el nivel de ingresos y por lo tanto el nivel de vida, por lo que <strong>debemos acercarnos lo m\u00e1s posible a ese importe m\u00ednimo que necesitamos en todas las casas para poder seguir con nuestra vida.\u201d<\/strong><\/em><\/p>\n<h3>Seguro de baja laboral para asalariados<\/h3>\n<p>Por \u00faltimo, a la pregunta de por qu\u00e9 no puede hacerse un empleado trabajador por cuenta ajena este seguro, Inmaculada se sorprende.<\/p>\n<p><em><strong>\u201c<u>Por supuesto que un empleado puede asegurarse<\/u>.<\/strong> Es cierto que hay limitaciones en cuanto al capital diario o la inclusi\u00f3n de peque\u00f1as franquicias, pero casi todas las compa\u00f1\u00edas permiten ya la contrataci\u00f3n de este tipo de seguros a qui\u00e9n cotiza en el r\u00e9gimen general de la seguridad social\u201d.<\/em><\/p>\n<p>Es m\u00e1s, hemos visto desde el inicio de la pandemia un incremento de contrataciones de este tipo de seguros en <strong>perfiles en los que la parte variable es muy alta: directivos, directores comerciales, gerentes, abogados, m\u00e9dicos,<\/strong> que ven mermada la prestaci\u00f3n de la Seguridad Social por motivo de que ese variable no forma parte de su base de cotizaci\u00f3n como trabajadores.<\/p>\n<h2><strong>Si eres aut\u00f3nomo, \u00bfqu\u00e9 tendr\u00edas en cuenta o qu\u00e9 te llevar\u00eda a contratar un seguro ILT o de Incapacidad Laboral Temporal?<\/strong><\/h2>\n<p>Thenowo es una plataforma online que permite a los aut\u00f3nomos y empresas gestionar sus seguros, y que a trav\u00e9s de un comparador avanzado disponen en segundos de una comparativa entre las aseguradoras m\u00e1s especializadas.<\/p>\n<p><strong><a href=\"https:\/\/partners.thenowo.com\/billin-baja-laboral\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Aqu\u00ed puedes comparar de forma gratuita cu\u00e1l es el mejor seguro para un aut\u00f3nomo<\/a> que quiere estar protegido ante una baja laboral inesperada. Hay un seguro para cada perfil y encontrar\u00e1s el que se adapte a ti seguro.<\/strong><\/p>\n<p>La prevenci\u00f3n es clave muchas veces para los aut\u00f3nomos, con lo que calcular un seguro y ver lo que pagar\u00edas y lo que este t\u00e9 cubrir\u00eda no te cuesta nada. Despu\u00e9s podr\u00e1s decidir si lo contratas o no seg\u00fan tu situaci\u00f3n o profesi\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un seguro de baja laboral para aut\u00f3nomos es una forma de garantizarte el cobrar una prestaci\u00f3n econ\u00f3mica adicional en caso de que est\u00e9s de baja por la circunstancia que sea. 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