{"id":10198,"date":"2016-02-01T00:00:00","date_gmt":"2016-01-31T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/guia-para-mejorar-tu-jubilacion-si-eres-autonomo\/"},"modified":"2025-09-25T21:08:09","modified_gmt":"2025-09-25T19:08:09","slug":"guia-para-mejorar-tu-jubilacion-si-eres-autonomo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.billin.net\/blog\/guia-para-mejorar-tu-jubilacion-si-eres-autonomo\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda para mejorar tu jubilaci\u00f3n si eres aut\u00f3nomo"},"content":{"rendered":"<p>Para saber cu\u00e1nto ser\u00e1 tu <strong>jubilaci\u00f3n si eres aut\u00f3nomo\u00a0o empresario,\u00a0<\/strong>es importante tener en cuenta cu\u00e1l tu base de cotizaci\u00f3n y si quieres mejorar tu pensi\u00f3n deber\u00e1s analizar detenidamente si te conviene incrementarla.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<h2>Cuant\u00eda mensual de las pensiones en 2022<\/h2>\n<ul>\n<li>La <strong>pensi\u00f3n m\u00e1xima<\/strong> para 2020 es de 2.819,19 euros.<\/li>\n<li>La <strong>pensi\u00f3n m\u00ednima<\/strong> es de 721 euros. Con c\u00f3nyuge a cargo ser\u00edan 12.467 euros al a\u00f1o y sin c\u00f3nyuge 10.103,80 euros al a\u00f1o. Todo ello en 14 pagas<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cotizaci\u00f3n: Base m\u00ednima o m\u00e1xima y por cuantos a\u00f1os<\/h2>\n<p>La cuant\u00eda final de la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n, depender\u00e1 de las bases m\u00ednimas y m\u00e1ximas por las que hayas cotizado a la Seguridad Social y del n\u00famero de a\u00f1os cotizados, as\u00ed:<\/p>\n<ul>\n<li>Desde el 1 de enero de 2013, la <strong>edad de jubilaci\u00f3n<\/strong> son los 65 a\u00f1os y cada a\u00f1o que pasa, se aumenta un mes en la edad m\u00ednima de jubilaci\u00f3n hasta alcanzar los 67 a\u00f1os en 2027<\/li>\n<li>El <strong>per\u00edodo m\u00ednimo de cotizaci\u00f3n<\/strong> establecido por la ley para el c\u00e1lculo de la jubilaci\u00f3n, va desde los 15 a\u00f1os vigentes en 2013 hasta alcanzar los 25 a\u00f1os en 2025<\/li>\n<li>La <strong>jubilaci\u00f3n anticipada<\/strong> del aut\u00f3nomo, puede darse a partir de los 63 a\u00f1os si tiene al menos 35 a\u00f1os cotizados<\/li>\n<li>Para cobrar la <strong>pensi\u00f3n m\u00ednima<\/strong> se requiere haber cotizado 15 a\u00f1os de vida laboral, de los cuales 2 se deben haber trabajado en los \u00faltimos 10 a\u00f1os y esto da derecho a cobrar el 50% de la base reguladora<\/li>\n<li>Para poder cobrar el 100% de la <a href=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/base-reguladora\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">base reguladora<\/a> (de lo que te corresponder\u00eda por las cantidades cotizadas), ser\u00e1 necesario haber cotizado 37 a\u00f1os a 2022<\/li>\n<li>Hoy, para cobrar la <strong>pensi\u00f3n m\u00e1xima,<\/strong> se deben haber cotizado 35,5 a\u00f1os y adem\u00e1s cotizar al m\u00e1ximo los \u00faltimos 16 a\u00f1os.<\/li>\n<li>Con el cambio legal de 2013 ser\u00e1 necesario tener una vida laboral de 38 a\u00f1os y cotizar al m\u00e1ximo los \u00faltimos 25 a\u00f1os. As\u00ed, los que se jubilen a partir del 2026, deben cotizar al m\u00e1ximo desde los 42 a\u00f1os para poder cobrar la pensi\u00f3n m\u00e1xima<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Modificar la base de cotizaci\u00f3n para mejorar la jubilaci\u00f3n<\/h2>\n<p>Hasta 2013 era habitual <strong>cotizar por la base m\u00ednima hasta los 50 a\u00f1os<\/strong> y aumentar la base de cotizaci\u00f3n (la cuota de aut\u00f3nomo a la Seguridad Social) los \u00faltimos 15 a\u00f1os de trabajo, con la idea de lograr una pensi\u00f3n m\u00e1s alta. <strong>La nueva legislaci\u00f3n<\/strong> limita esta pr\u00e1ctica, <strong>pasando de 15 a 25 los a\u00f1os<\/strong> que se tienen en cuenta para el c\u00f3mputo de la pensi\u00f3n.<\/p>\n<p>Con la <a href=\"https:\/\/www.billin.net\/glosario\/definicion-indice-de-precios-ipc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">revisi\u00f3n anual del IPC<\/a>, la Seguridad Social establece cada a\u00f1o los l\u00edmites en las bases de cotizaci\u00f3n, habi\u00e9ndose establecido que <strong>las prestaciones subir\u00e1n como m\u00ednimo un 0,25% y como m\u00e1ximo el IPC m\u00e1s el 0,5% cada a\u00f1o hasta 2027<\/strong>.<\/p>\n<p>No obstante, existen <strong>restricciones relacionadas con el c\u00e1lculo de jubilaci\u00f3n<\/strong>, ya que los trabajadores menores de 48 a\u00f1os pueden escoger cualquier base de cotizaci\u00f3n entre el m\u00e1ximo y el m\u00ednimo, al igual que los aut\u00f3nomos que a 1 de julio de 2011 contasen con una base de cotizaci\u00f3n igual o superior a los 1.888,8 euros; y los aut\u00f3nomos entre 48 y 49 a\u00f1os con bases de cotizaci\u00f3n inferiores a 1.888,8 euros mensuales, ya no pueden aumentarla por encima de los 1960,60 euros.<\/p>\n<p>Aqu\u00ed puedes efectuar un c\u00e1lculo aproximado de la cuant\u00eda de tu futura pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n.\u00a0 Sin embargo, te damos dos ejemplos para que entender cu\u00e1nto cobrar\u00e1s si cotizas al m\u00ednimo o al m\u00e1ximo.<\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong>Ejemplo 1.\u00a0 Con base m\u00ednima de cotizaci\u00f3n<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>Tenemos un aut\u00f3nomo que en 2022 tiene 42 a\u00f1os, lleva trabajando desde los 25 a\u00f1os, con 17 a\u00f1os cotizando al m\u00ednimo. En la actualidad est\u00e1 pagando 294 euros cada mes a la S.S. y con esa aportaci\u00f3n, habr\u00e1 pagado en total\u00a088.200 euros cuando se jubile con 67 a\u00f1os. <strong>Esta persona cobrar\u00e1 la pensi\u00f3n m\u00ednima que en la actualidad es de 721 euros\/mes con 14 mensualidades al a\u00f1o, que equivalen a 10.094 euros anuales.<\/strong><\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong>Ejemplo 2.\u00a0 Con aumento de la base de cotizaci\u00f3n al m\u00e1ximo<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>Si este mismo trabajador ahora decide cotizar al m\u00e1ximo, deber\u00e1 pagar 1.266,66 euros mensuales a la S.S. durante 25 a\u00f1os, en total 379.998 euros. Con esta aportaci\u00f3n, tendr\u00e1 derecho la pensi\u00f3n m\u00e1xima anual, <strong>2.819,19 euros\/mes con 14 mensualidades, que equivalen a 39.468,66 euros anuales.<\/strong><\/p>\n<h2>C\u00f3mo mejorar la jubilaci\u00f3n con un plan de ahorro<\/h2>\n<p>Dentro de las opciones m\u00e1s frecuentes <strong>para complementar la <a href=\"https:\/\/www.billin.net\/blog\/cobrara-autonomo-cuando-se-jubile\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">jubilaci\u00f3n como aut\u00f3nomo<\/a><\/strong>, tenemos los <strong>planes de ahorro personal y flexible<\/strong> con los que es posible realizar aportaciones mensuales y recuperar el dinero en cualquier momento en caso de necesidad, y <strong>los planes de pensiones<\/strong>, que s\u00f3lo permiten la recuperaci\u00f3n despu\u00e9s de la edad de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Para seguir con el aut\u00f3nomo del ejemplo, si se hacen aportaciones mensuales por la diferencia entre la cotizaci\u00f3n m\u00e1xima y m\u00ednima, se aportar\u00edan 810,95 euros, en 25 a\u00f1os, ser\u00edan 243.000 euros si dejamos el dinero en un caj\u00f3n.<\/p>\n<p>Si los <strong>ahorramos en un plan de pensiones<\/strong> que rente una media del 1%, la cifra acumulada sube a 275.000 euros. Pero tambi\u00e9n <strong>podemos actuar un ahorro a largo plazo<\/strong> donde, por ejemplo, la rentabilidad media de los \u00faltimos 10 a\u00f1os ha sido entre el 4-6% acumulado.<\/p>\n<p>Solo con <strong>rentabilidades superiores al 5% acumulado<\/strong> para tu plan de ahorro, es posible que junto a la pensi\u00f3n m\u00ednima, la cantidad acumulada te suponga cobrar hasta los 85 a\u00f1os el equivalente a la pensi\u00f3n m\u00e1xima.<\/p>\n<p>Hay que tener en cuenta que, como recomienda el Banco de Espa\u00f1a, es conveniente disponer de un plan de ahorro propio de cara a la jubilaci\u00f3n por varias razones:<\/p>\n<ul>\n<li>Anualmente,<strong> la base de cotizaci\u00f3n m\u00e1xima sube una media entre el 3- 5% y la pensi\u00f3n m\u00e1xima solo un 0,25%<\/strong><\/li>\n<li>Para cobrar la pensi\u00f3n m\u00e1xima ser\u00e1 necesario cotizar hasta 25 a\u00f1os<\/li>\n<li>Cualquier cambio normativo que se produzca, va a estar en la l\u00ednea de ampliar los a\u00f1os cotizados para acercarse a toda la vida laboral, con lo que <strong>cada vez ser\u00e1 m\u00e1s dif\u00edcil cobrar la pensi\u00f3n m\u00e1xima.<\/strong><\/li>\n<li>La pensi\u00f3n se cobrar\u00e1 \u00fanicamente en el caso de que alcancemos los 67 a\u00f1os, si fallecemos antes, el esfuerzo econ\u00f3mico que supone haber cotizado al m\u00e1ximo durante 15 o 25 a\u00f1os no permite cobrar la pensi\u00f3n m\u00e1xima. \u00danicamente se recuperar\u00eda parte de lo aportado como pensi\u00f3n de viudedad u orfandad.<\/li>\n<li>En caso de necesidad, si hemos ido aportando a un plan de ahorro propio, podremos disponer del capital que hayamos acumulado, sin esperar a la edad legal de jubilaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Los planes de ahorro son m\u00e1s flexibles que las cotizaciones sociales, ya que se pueden aportar cantidades m\u00ednimas cuando disponemos de ahorros extras, disminuirlas o paralizarlas en caso de dificultad.<\/li>\n<li>Otra ventaja de los planes de ahorro es que el capital acumulado lo podemos seguir rentabilizando despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n.<\/li>\n<li>En caso de vivir hasta los 90 o m\u00e1s a\u00f1os (si se mantienen las cotizaciones y pensiones m\u00e1ximas actuales) s\u00ed que saldr\u00eda m\u00e1s rentable cotizar al m\u00e1ximo desde los 42 a\u00f1os, pero es poco probable que se mantenga las reglas de c\u00e1lculos en el futuro.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En conclusi\u00f3n, <strong>cada aut\u00f3nomo deber\u00e1 analizar su situaci\u00f3n<\/strong> en funci\u00f3n de lo que ha ido cotizando o va a cotizar y con base en ese dato, ver qu\u00e9 capital le har\u00e1 falta ahorrar para mantener el nivel de vida esos 15 o 30 a\u00f1os que vivimos despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para saber cu\u00e1nto ser\u00e1 tu jubilaci\u00f3n si eres aut\u00f3nomo\u00a0o empresario,\u00a0es importante tener en cuenta cu\u00e1l tu base de cotizaci\u00f3n y si quieres mejorar tu pensi\u00f3n deber\u00e1s analizar detenidamente si te conviene incrementarla.<\/p>\n","protected":false},"author":20,"featured_media":19059,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","om_disable_all_campaigns":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1023],"tags":[1380],"class_list":{"0":"post-10198","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-negocios","8":"tag-autonomos"},"acf":{"selector_de_usuario":null,"fecha_de_revision":"20220323"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.1 - 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