Guía de ayudas e incentivos para emprendedores, pymes y autónomos

Emprendedores Negocio
Escrito por Pedro González
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Hace pocos días el diario Expansión, actualizó la información publicada en la “Guía de ayudas para pymes y autónomos.  420 incentivos para tu empresa”, que contiene una relación detallada de ayudas e incentivos para emprendedores y Pymes, para el 2015 y los primeros meses de 2016, obtenida de los registros de las bases de datos de la Dirección General de Industria y de la PYME (DGIPYME) del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, con el patrocinio de Telefónica.

La guía ofrece información básica para emprender, para definir un plan de negocio que resulte atractivo a los inversores y muestra diversas alternativas para la financiación de los proyectos.

Para nosotros resulta interesante dentro del documento, las recomendaciones que hay sobre cómo elegir la mejor vía de financiación y las diferentes vías a las que el emprendedor puede acceder:

  • FFF (Family, Friends, Fools): Donde los emprendedores después de utilizar sus ahorros y fondos propios, acuden a  inversores informales como familia y amigos.  Este tipo de financiación ofrece cantidades entre 10.000 y 50.000 € con unas opciones de retorno dudosas, que suelen darse entre 1 y 3 años cuando la empresa consigue obtener beneficios.
  • BANCA: Antes de acudir a una entidad bancaria el empresario debe conocer con detalle para que necesita la financiación:  si es para circulante o para llevar a cabo una inversión.   Según la opción elegida, variarán las condiciones y las garantías exigidas por el banco:
    • Tipos de financiación:
      • Las pólizas de crédito son uno de los instrumentos de financiación de circulante más deseados por las empresas y que más está concediendo la banca. Se paga sólo por la cantidad de liquidez que se va prestando y no por la totalidad del crédito concedido
      • Si lo que se desea es realizar grandes inversiones, se recomienda la solicitud de un préstamo. En estos casos, los intereses se cobrarán sobre la cantidad total de la concesión
      • Las líneas del ICO son algunas de las que más se están concediendo a las pymes. Ofrecen la posibilidad de acceder a financiación a medio y largo plazo a un tipo de interés que suele ser entre el 2% y 4%, según la solvencia de la pyme. Se suelen otorgar a empresas que ya han superado las fases de implementación y que quieren impulsar su crecimiento
      • SGR:  Las Sociedades de Garantía Recíproca actúan como intermediarias entre los bancos y las pymes, aportando avales o garantías, para que éstas consigan financiación con unas mejores condiciones.  Para contar con el aval, la empresa debe ser socio partícipe de la SGR y aportar capital, como mínimo de una acción, siempre en proporción del servicio prestado. El importe se puede reembolsar cuando el plazo de la operación haya acabado.
      • CROWNFUNDING: Financiación colectiva puede adquirir forma de donación, recompensa, equity y lending; aunque si lo que se busca es capitalizar su nueva empresa deberá elegir entre una de las dos últimas.  Cuando se elige ésta fórmula, se debe tener en cuenta que puede haber más de un inversor, que suelen pedir entre un 10% y un 20% de tu accionariado en el caso del equity y un 15% de interés medio en el caso del lending; debiéndose presentar, además, una propuesta de inversión con un horizonte de salida de entre tres y cinco años, una opción de recompra, entrada de otro grupo inversor o la venta de la compañía.
      • BUSINESS ANGELS: Son inversores particulares que invierten su propio dinero en proyectos según su criterio particular. Normalmente invierten entre 10.000 y 50.000 euros y no suelen pedir derechos sobre el accionariado de la empresa. Eso sí, estos financiadores buscan multiplicar su inversión por dos o tres en un plazo entre uno y tres años.
      • VENTURE CAPITAL : Dirigida a empresas en fase de consolidación y expansión que ya estén facturando entre 20.000 y 30.000 € al mes y que buscan inversión para incrementar su estructura y por tanto su capacidad de venta; aunque también existen fondos de capital riesgo que ofrezcan inversión semilla (para fases tempranas de la empresa) en las que suelen invertir entre 500.000e y 1.000.000€.  Habitualmente, el fondo de inversión sí toma parte del accionariado y se instalan en la compañía por un periodo máximo de seis años durante los cuales pretenden multiplicar su inversión entre 10 y 20.
      • SUBVENCIONES PÚBLICAS:  Son ayudas públicas en forma de préstamos blandos, concedidos por entidades como ENISA, y el CDTI. La primera tiene un carácter más generalista y su préstamo suele ayudar a muchas start up en su fase inicial y el CDTI está más centrado en proyectos que demuestren contar con una tecnología diferencial y un modelo de negocio viable.

Para muchos emprendedores queda la pregunta de ¿dónde encontrar inversores para mi negocio? Y la respuesta es que muchos de los viveros de empresa, foros, plataformas online, escuelas de negocio, cámaras de comercio y redes de business angels, están dispuestos para ofrecer toda la ayuda y la máxima información necesaria para que tu negocio llegue a ser una realidad y despegue.

Cabe mencionar la relevancia de crear un plan de negocio que sea sencillo y eficaz.  Como ya os lo contábamos en un post anterior, es fundamental establecer una adecuada previsión de gastos y ventas, el plan de inversión inicial, el presupuesto de financiación, una previsión de tesorería, cuenta de pérdidas y ganancias más balances provisionales.

Y como crecer implica otro tipo de necesidades financieras, si eres de los que ya ha consolidado el primer paso de la empresa, entonces deberás establecer las necesidades de financiación de tu nuevo proyecto, mejorar en la operativa diaria y optimizar la gestión, reforzar la innovación y los departamentos de tic, marketing y comunicación; además de proyectar los pasos para la internacionalización.

Te recomendamos leas la Guía de ayudas para pymes y emprendedores con detenimiento, si estás buscando alguno de los apoyos estatales que pueda haber disponibles para tu tipo de empresa.  Aún hay abiertas algunas convocatorias para lo que queda de éste año y hasta mayo del próximo año.

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Sobre el autor

Pedro González

¡Hola! Soy Pedro, redactor en Billin viviendo en Madrid. Me encanta escribir sobre todo lo relacionado con negocio, economía y empresa. Además, estoy interesado en emprendimiento y finanzas. Puedes leer todos mis artículos haciendo click en el botón de abajo, ¡espero que te gusten!